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在全球经济通缩压力加大、中国经济增速放缓、利率汇率市场化改革不断深化、多层次资本市场体系日益完善以及互联网金融业态兴起的背景下,银行业的经营环境已经发生巨大的变化,商业银行之间竞争日趋激烈,整个行业正在重新洗牌,新的格局正在形成。如何在新一轮的变革中更好地生存下去,成为商业银行面临的首要挑战。
与经济新常态相适应,近年来,城商行的发展趋势集中呈现出增速回落、不良反弹、盈利承压、发展分化等新的特点。综合来看,城商行起点低、规模小、实力相对较弱,应对新常态的挑战更大,面临的制约因素也更多。从而,商业银行需要进一步明晰战略定位,加快转变发展模式,加大创新力度,彻底摆脱过去那种同质化发展、无差异竞争、盲目追求大而全或小而全的发展道路。
1、传统粗放型的客户营销策略无法满足个性化的用户需求。无论是为了抢占潜在市场的批量发卡,还是周末社区拓展、节假日网点优惠活动、厅堂柜台等地推式营销,都需要同市场发展相匹配,进行产品定制化创新、或者进行营销活动的精细化策划和精准化投放,实现将有限的资源投向潜在价值更高的目标客群。
2、传统的数据应用无法满足客户个性化、差异化、特色化的金融行为需求发现。以业务报表、监管报送为目的的数据应用,主要在业务总结、事后汇报、过程状态跟踪等方面提供数据支撑。如何将业务发展战略同客群基础、产品体系、营销资源等有效匹配和协同起来,银行亟待充分整合客户数据,以用户为中心,对用户金融行为及金融状态等数据进行更全面的数据分析。
3、银行本身有着丰富的客户金融/近金融场景方面的数据,其价值密度是互联网公司无法比肩的。以核心系统为基础,通过网银、手机银行、电话银行、微信银行等电子渠道、或者ATM等智能多媒体终端机具、厅堂柜台等线下渠道发起的各类业务,在各业务系统流转过程中,沉淀了海量的业务流程数据,给数据辅助决策和业务价值释放提供了良好的基础。
4、银行零售业务转型,核心是从“以产品为中心”的销售和绩效导向,向“以客户为中心”的需求和价值服务转型,通过从客户认知、客户价值提升、客户营销价值评估等角度,实现以客户需求为基础的银行业务价值化、个性化、区域化等差异化发展模式探索。这些都需要借助海量的业务历史数据资产、大数据平台、大数据分析&挖掘等能力建设,构建零售营销大数据辅助决策体系。
以服务城商行零售业务精细化运营水平的持续提升为宗旨,提倡数据化业务运营模式,坚持“以客户为中心”,立足银行零售业务的现状,围绕业务经营目标、产品体系、客户群体构成、渠道建设、营销活动等内容,聚焦全行零售业务发展的整体战略导向,提供数据化、智能化、个性化的客户行为认知、客户策略和营销策略建议。
1、围绕数据应用,打造客户智能服务中心,全面释放业务价值。从面向分析师的基础技术平台、分析工具,进行业务诊断、数说专题、成果管理;到面向业务应用的客户画像、精准营销、创新产品设计、智慧运营(产品运营、渠道运营等)、风险管理;以及面向综合数据服务的数据API接口,从数据接入、数据存储、数据整合、数据分析到业务应用,打造银行数据化业务运营流程体系。
2、以业务应用为导向,面向客户营销,设计框架完整、指标灵活可扩展的金融客户行为画像指标体系。围绕客户属性特征、产品持有动作、资产构成变迁、收支全景视图、交易行为动作、交易行为分类、交易行为变迁、交易对手刻画等关键画像指标,进行用户画像标签体系衍生计算。
3、面向客户分析应用的数据分析集市建设。集合了核心系统、信贷系统、理财系统、中间业务系统、支付系统、电子渠道系统、CRM等关键业务系统,构建当事人、账户、签约、事件、产品、代码等基础主题域,进行轻量级数据分析集市构建。
1、伴随着项目建设,各类营销活动、业务流程支持、数据交互等需求持续出现,匹配该行的年度业务战略目标,项目建设成果为支行网点营销执行人员提供聚焦、直观、可落地的客户认知、客户线索、营销策略,有效提升业务执行效率,提升客户经理的有效投入产出,提升中产、长尾客群的服务能力,直接服务业务KPI目标实现。
2、伴随银行业务的“线上化”发展趋势,产品运营、渠道运营、人力绩效等“精细化”管理需求涌现,按照数据化业务运营思路,通过项目建设给银行提供了一条迭代式“可持续化”的零售营销数据运营流程,提升管理效能。
3、大数据从应用价值来讲,其本质是“数据化思维”,通过该项目建设,将分析能力导入至客户经理、业务管理人员,提供“自主、自助、便捷、灵活、即时”的数据化业务支撑目标实现,让业务人员接受并主动利用数据,为数据中心聚焦在标准化服务保障,有效实现业务和科技在数据应用上的上下游协同。
4、将行业大数据技术应用进一步向实用化推进,架起数据资源和业务价值的“最后一公里”桥梁。让大数据平台等基础设施建设成果体现价值,让业务部门在业务活动中真切体验到金融科技的价值贡献。